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手机版百度金融之困 搜不出一个爆款
在BAT中金融业务落后的百度，再次做出尝试。
中国电商网（www.cndsw.com.cn）6月14日消息，据时代周报报道，6月7日晚间，太平洋保险发布公告称，百度将与太平洋产险发起设立一家股份制财产保险公司，专注于成为我国首家真正基于大数据的科技型互联网汽 车保险公司。这也是去年11月百度联合安联保险、高瓴资本拟发起设立的合资互联网保险公司—百安保险后，再度在互联网保险领域发力。
对于百度而言，早已经将触角伸向金融，互联网保险只是其金融板块布下的又一个棋子。但直到2015年12月，百度调整内部架构，金融业务才结束 各板块“单打独斗”的状态，升级为百度核心业务。去年底成立的百度金融服务事业群组（FSG），业务板块包括7块，分别是支付业务百度钱包、消费信贷业务 百度有钱花、企业贷款业务百度有钱贷、征信业务百度信用分、理财业务百度理财及银行业务百信银行和保险业务百安保险。
“百度将在金融服务领域扮演‘改革派’的角色。”在4月底百度Q1财报电话会议上，百度董事长兼首席执行官李彦宏首次谈及百度金融的发展定位。此前，李彦宏还表示，将把更多时间精力放在互联网金融等“新百度”业务后，再次强调金融业务对百度未来的重要性。
尽管李彦宏亲抓，业务触角也覆盖到金融各个领域，但目前百度金融的困局在于，没有一个爆款。以其主推的百度钱包为例，其2016财年第一季度披露的财报数据称，百度钱包的激活账户数达6500万，同比增长152%。然而，百度钱包对标的支付宝钱包，其实名用户已经达4.5亿。而另一重要对手，微信支付绑卡用户数已超过3亿。
“对于百度而言，用户需求不同，所以在银行、保险、基金、证券等领域都展开布局，也是众多互联网企业普遍的做法。” 通宝图金融研究总监马骁对时代周报记者表示，但要想在行业树立领先的地位，不是易事，比如百度支付，更多是在百度糯米以及特定场景下，消费者才会使用，想 要打破现有格局很难。
而被外界寄予厚望的百信银行，至今未获监管批准，何时落地未有时间表。而BAT的另外两家，阿里巴巴旗下蚂蚁金服成立的网商银行，腾讯成立的微众银行，均已开业。
欲挺进互联网车险
6月7日晚间，太平洋保险发布公告称，其控股子公司太平洋财产保险股份有限公司（以下简称 “太保产险”）拟与百度鹏寰资产管理（北京）有限公司共同发起设立一家股份制财产保险公司（以下简称“财险公司”），其中，太保产险本次投资金额不少于 10亿元，占投合资保险公司总股本的比例不低于50%，拟成立财险公司为其控股子公司。
针对此次合作，太平洋产险董事长顾越对外称，车险与百姓生活密切相关，也是百姓最为关注的保险产品。太保期待通过此次与百度的战略合作，充分借 助百度的大数据、地图、人工智能等技术，实现科技与传统车险业务的有机融合，为新一代数字化、年轻化消费群体提供更多元化的产品选择、更便捷的交互界面以 及更佳的保险服务体验。
马骁接受时代周报记者采访时表示，对于传统保险的互联网化，互联网车险是一个较好的切入点，目前市场上尚未形成一种突破的模式，特别是随着车险 费率市场化的推进，会迎来一定的机会。对于百度而言，百度搜索具有入口的优势，同时百度也在搞无人驾驶，此外从2014年开始打造车联网开放平台，进军车 险同样是对汽车产业链的完善。
本月，百度掌门人李彦宏在百度联盟峰会上直言，移动互联网人口红利几乎耗尽，而接下来是人工智能的时代。从2013年着手无人驾驶项目，百度三 年的成果在去年底已经向公众展示，通过在混合道路上测试，最高时速达100公里，随后，百度高级副总裁王劲近期宣布，公司计划未来5年内实现无人驾驶汽车 量产。百度似乎有意让人工智能渗透到车险领域。
百度总裁张亚勤对 此也公开指出，人工智能将推动互联网的下一轮升级与变革，互联网将进入“智能+”的时代。在这一背景下，百度与太平洋保险的战略合作不仅是互联网+保险， 更是智能+保险。新公司融合百度与太平洋双方的优势，将探索出车险产品设计、风控、运营的全新模式，为我国保险业的发展提供范本。
“对于BAT进军互联网车险方向个人比较看好，百度作为入口是一个突破点，可能通过互联网较高效地获客。”中国市场学会风险管理专业委员会主任 张学辉则对时代周报记者指出，作为互联网车险，想要做好有几个必要条件，包括如何核保、保险的保障范围的确定、理赔的流程，百度与太保的合作，可以借助太 保线下服务以及风险管理、产品设计经验。
公开资料显示，百度目前是全球最大的互联网入口之一，拥有超过6亿移动用户和14款用户过亿的移动APP， 其中百度地图作为一款车主用户过亿的产品，具备提供汽车后市场服务的能力。
“对于互联网车险而言，国际上在服务方面也没有典型的突破模式，但未来可以借助互联网技术，使信息更加通达，通过数据的比对等，在核保、理赔等服务的时效上进行突破。”张学辉在采访中补充，最终能否形成一种新的行业趋势，还取决于双方在合作当中的磨合程度。
此前，BAT的另外两家阿里及腾讯，早已在保险领域布局，其联手成立的首家互联网险企众安保险，去年底一度传出500亿元的估值。众安的切口是 互联网财险，什么场景都做，今年头4个月，众安保险的保费，已达8.48亿元。目前，阿里旗下的蚂蚁金服增资入股国泰产险正在报批，获批入股后将成为国泰 产险的控股股东。
进军移动支付时点晚
值得关注的是，除了车险以外，百度曾联合安联保险、高瓴资本于2015年11月26日联合发起设立了合资互联网保险公司百安保险，百安保险拟在 中国范围内开展旅行险、健康险和互联网金融险等业务，目前仍待审批。对于百度金融旗下各板块如何协同以及百度金融未来的发展规划，截至发稿时，百度公关部 负责人并未回复时代周报记者。
事实上，百度在互联网金融上的布局远不止如此，早在2013年8月百度悄然上线了百度金融测试版，意在争夺金融产品搜索入口，同年9月，百度获 准在上海嘉定区设立小贷公司，在互联网金融布局上开辟了又一个新战场。2014年，百度理财曾推出年化收益高达8%的理财计划，也一度轰动理财市场。
尽管早已涉猎金融业务，但在百度的构架中，一直到去年底，金融业务才结束“单打独斗”的状态。百度在2015年12月14日成立百度金融服务事 业群组（FSG），业务架构主要包括消费金融、钱包支付、互联网证券、互联网银行、互联网保险等多个板块，基本覆盖金融服务的各个领域。
在马骁看来，对于互联网企业而言，传统主营业务盈利空间增长放缓，大部分都在寻求新的利润增长点，其中金融格外受到偏爱。然而互联网企业想要在 金融领域做到屈指可数的位置并不容易。2015年12月末，百度钱包活跃账户数达到5300万，今年一季度披露的财报数据称，百度钱包的激活账户数达 6500万。尽管大幅增长，但与领先的支付宝、微信支付的用户数相比，百度钱包根本不在一个量级。
“以比较受关注的理财市场为例，由余额宝掀起的理财热潮后，传统金融机构的互联网化起到了很大的带动作用，互联网理财市场从2014年以来，随着收益的下降，补贴潮的退去，互联网企业推出的理财产品呈现沉寂的态势， 与传统银行的产品相比优势并不明显。”马骁进一步补充指出。
作为支付平台的百度钱包今年以来动作频频，今年春节参与BAT红包大战，包联动了手机百度、百度地图、百度糯米等百度生态的核心产品，通过这些流量入口，勾连用户吃穿住用行的五大场景，即通过红包激活消费，塑造支付入口。
根据数据统计，大年初一当天全国电影总票房破6亿元，百度钱包联合百度糯米抢占4成以上在线电影平台份额，为全国票房贡献28.3%的份额。但百度钱包仍然局限在特定的合作渠道与场景，要想打造成行业前列的支付平台并不是易事。
“2014年，百度进军移动支付这块，进入的时点比较晚，纵观这些互联网企业，所搭建的支付平台多数是结合自身业务场景，比如说百度钱包与百度糯米，京东支付与京东，脱离这些场景以外，消费者很少会选择运用这些支付平台，其实支付市场格局基本定了，很难去分羹市场。
百信银行迟迟未获批
在百度互联网金融布局当中，外界对百信银行关注度尤高。2015年11月17日，中信银行发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银 行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，注册资金20亿元，由中信银行控股。百信银行由银行主导，且有别于传统电子银行部门下设的直销银行。不过在宣布设 立后，百信银行一直没有“落地”的消息。今年3月下旬，中信银行在业绩发布会上透露，百信银行已经向银监会提出申请，银监会已经受理，百信银行可能还需要 等待国务院的审批。
事实上，百度与中信银行的合作已久，早在 2014年11月，百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡，并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”，为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。 2015年6月5日，中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议，合作范围由部分业务扩展至全平台业务。
直销银行借助互联网手段，是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等，远程实现业务中心与终端客 户直接进行业务往来的银行。能够进一步降低变动成本、固定成本，增加海量客户。 不过百信银行作为国内首家独立法人模式的直销银行，业界对其期待更高，而传统银行也普遍设立自己的直销银行，如北京银行直销银行、包商银行、民生直销银 行、广东南粤银行、台州银行直销银行等。
未来百信银行如何能够打响知名度仍然待解，在马骁看来，树立直销银行的品牌并不是易事。
马骁解释道，传统银行的直销银行，目前尚没有突出的平台，很多业务和网上银行有一定重叠，目前来看，打造直销银行的品牌，没有特别突出的模式，很难独树一帜。当然随着监管的放开，也希望这些互联网企业会有更多创新的举动。
而在百度银行业务暂时停滞之时，阿里巴巴及腾讯已快步大走。腾讯领衔的微众银行已启动首轮定增，根据媒体披露的消息，微众银行此次增资不超过 12亿股，后续需审核增资股东资格，投后估值为320亿元（约50亿美元）。原有股东中仅腾讯投资3.65亿元，维持近30%股权比例，其他投资方均为人 民币PE。
